PLD/FT
Última atualização: 28 de setembro de 2026. Prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, conforme a Lei nº 9.613/1998 e as normas aplicáveis do Banco Central.
1. O que é PLD/FT
PLD/FT significa prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. No contexto internacional, práticas equivalentes são chamadas de AML/CFT.
A lavagem dissimula a origem ilícita de recursos. O financiamento do terrorismo provisiona recursos para atividade terrorista, seja a origem lícita ou ilícita. A Vectus Pay adota controles para identificar, prevenir, detectar e reportar atividades suspeitas.
2. Compromisso da Vectus Pay
A Vectus Pay não tolera o uso de produtos, canais ou parceiros para lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo, fraude, corrupção, tráfico ou outros crimes, nem para elisão de controles ou sanções.
- Razão social: Vectus Pay
- CNPJ: 12.345.678/0001-00
- Website: vectuspay.com
- E-mail: contato@vectuspay.com
- Telefone: (11) 97219-4147
3. Legislação aplicável
O programa está alinhado à Lei nº 9.613/1998, à Lei nº 13.260/2016, às normas do Banco Central e do Conselho Monetário Nacional, às orientações do Coaf, às recomendações do Gafi/FATF e às listas de sanções, quando aplicáveis.
4. Política de PLD/FT
A política interna define responsáveis e reporte à administração; identificação e verificação de clientes; classificação e revisão de risco; monitoramento de operações; registro, análise e comunicação de operações suspeitas; retenção de evidências; treinamento, auditoria e revisão periódica.
5. KYC e identificação
Antes de iniciar ou manter a relação, a Vectus Pay pode solicitar documentos de identidade e CPF ou CNPJ, comprovante de endereço e renda, beneficiários finais e estrutura societária, declaração de origem de recursos e finalidade da conta, validação biométrica quando necessário, e consultas a bureaus e listas. Dados falsos ou recusa injustificada podem levar a recusa, bloqueio ou encerramento, conforme os Termos de uso e a lei.
6. Gestão de riscos
A abordagem é baseada em risco. Clientes e operações de maior risco recebem diligência ampliada e monitoramento mais frequente.
| Dimensão | Exemplos de análise |
|---|---|
| Clientes | Pessoa física ou jurídica, PEP, atividade e histórico. |
| Produtos | Conta, Pix, cartões, crédito e integrações. |
| Canais | Aplicativo, site, API e correspondentes. |
| Geografia | Países de maior risco ou sob sanções. |
7. Monitoramento de transações
Sistemas e análise especializada acompanham volume ou frequência atípicos, fracionamento, operação sem fundamento econômico, transferência para jurisdição de alto risco, divergência entre renda e movimentação, e padrões de fraude. A operação pode ser retida até a conclusão da apuração.
8. Operações suspeitas e o Coaf
Diante de suspeita de lavagem ou de financiamento do terrorismo, a Vectus Pay registra o caso, preserva evidências, analisa com equipe qualificada, comunica o Coaf quando a lei exigir e pode bloquear, encerrar ou restringir produtos, além de cooperar com autoridades.
A comunicação ao Coaf é sigilosa. A Vectus Pay não informa o cliente sobre a existência dessa comunicação, salvo quando a lei permitir. A comunicação é dever de informação e não equivale a conclusão de culpa.
9. PEPs e listas restritivas
São consultadas bases para identificar pessoas expostas politicamente, familiares e pessoas próximas, sanções nacionais e internacionais, impedimentos e indícios relevantes. Relacionamento de risco elevado pode exigir aprovação superior, documentação complementar e monitoramento reforçado.
10. Obrigações dos clientes
O cliente deve fornecer informações verdadeiras e atualizadas, usar a conta para fins lícitos e compatíveis com o cadastro, não operar em nome de terceiro sem autorização, responder a pedidos de PLD/FT, comunicar mudanças relevantes e não burlar limites ou monitoramento. O descumprimento pode gerar bloqueio, encerramento e comunicação às autoridades.
11. Parceiros e integrações
Parceiros de integração devem manter KYC, monitoramento e comunicação de suspeitas compatíveis com a regulamentação, com cláusulas de PLD/FT e auditoria, compartilhamento de alertas e vedação de cadastro sem identificação. Integração com risco grave pode ser suspensa. Veja também a página de Compliance.
12. Governança e treinamento
O programa conta com responsável designado, reporte à direção, treinamento das áreas críticas, testes de efetividade, guarda de documentos pelo prazo legal (mínimo de 5 anos, salvo prazo maior) e revisão quando houver mudança relevante de risco ou de norma.
13. Documentos relacionados
Consulte Compliance, Termos de uso, Política de privacidade e LGPD.
14. Contato
Dúvidas sobre identificação, cadastro ou PLD/FT podem ser enviadas ao e-mail abaixo. Suspeita de fraude no uso da conta deve seguir os canais de atendimento. Denúncias de conduta estão descritas na página de Compliance. Informações do Coaf: www.gov.br/coaf.
Atendimento de segunda a sexta-feira, das 9h às 18h, horário de Brasília.
- E-mail: contato@vectuspay.com
- Telefone: (11) 97219-4147
- Site: vectuspay.com
Para dúvidas, solicitações ou informações adicionais, fale com a Vectus Pay.